こんにちは！さかいろです。
今日は夫婦で積立NISAをやってみた編を書こうと思います。
- このような方にオススメの記事です。
- 投資の超初心者
- 何から始めるのが良いか全然分からない
- 今の低金利＋物価高を機に、なるべく安全に投資を始めようとしている
そんな方に少しでも参考になればと思い、記事を書きたいと思います。もちろん投資なので元本割れリスクがあります。特定の銘柄を勧めているものでもありませんので、ご判断はご自身でお願い致します！
夫婦で投資をすることになったきっかけ
腰痛＋不安症により休職（涙）
休職を機に、お金について超不安になったので、超真剣に考えてみた
休職が無かったら忙殺されており、お金について真剣に考える余裕などありませんでした。だって仕事に家事に育児に・・・忙しすぎで考えることなんて到底無理・・・ガンガン働いたらお金あるでしょ！？たまるでしょ！？みたいな・・・＾＾
真剣にお金と向き合うきっかけをくれた休職に感謝（とポジティブにとらえてみる＾＾）
とにかく、休職して収入が無いのが超不安でした。。。今までなんだかんだと働いていたり、産休育休中とかも何かと手当があったし・・・とにかく収入0円が不安でしかありませんでした。何かしらやらなきゃ！と思いながらYouTubeを見ていたら両学長のYouTubeにたどり着きました。
基本、我が家では、貯金は銀行での定期預金しかやっていませんでした。でも利率が0.0○％とか（涙）雀の涙ほども増えない。休職も長引きそうやし、お金のことなんとかしなきゃ、と。子供も3人いるし、まだまだお金かかるし。
そこからお金の勉強を始めて、積立NISAなら長期運用もできるし（一般NISAは5年 VS 積立NISAは20年（当時は））、しかも非課税！！、iDeCoと違って資金拘束もないし、我が家にあってるんじゃないかと思い、積立NISAを始めました。
我が家では、自分たちのスタイルに合ってそうな積立NISA（一般NISAより長期間運用できるため）を夫婦ですることにしました！！
非課税（普通は20％くらい税金とられる）でできるのが嬉しい！！
ちなみに子供のジュニアNISAの記事はこちら↓
夫婦で積立NISAをスタートしてみた
私は2022年4月頃から積立NISAを始めました。当時最強といわれていたアメリカのインデックス株1択でやっていました・・・が結局全然で・・・最近まで赤字でした（涙）
ちゃんと勉強していたのでとりあえず保留してましたが、勉強していなかったら売り払っ
ていたかも・・・というくらいめちゃくちゃ悪かったです（涙）
旦那の方は2023年1月スタートです。
まずは我が家の目標のポートフォリオを立ててみる
投資には元本割れのリスクがある。
リスクを減らす為に、「分散・長期・積立！」が大事だ！と学びました
そこで、我が家の資産分散について考えてみました。
考える前の資産状態＾＾
投資始める前の我が家の資産状態・・・
100％、銀行への預貯金です＾＾（投資は0）
だって投資ってきくと・・・ギャンブルみたいで怖い・・・というイメージ。
銀行に預けておけば全然増えないにしろ、減ることはないでしょ！？と思っていたので。
投資を考えた後の資産の分散目標！
一応の目標
投資始めたときに考えた目標のポートフォリオ↓
銀行への預貯金は1／3程度（＝生活防衛資金）にして、ほかは投資に回す。
（投資は基本長期・分散・積立でやる！ビックリするくらい下がっても売らない！保有で。）
今はまだやりだしたばっかりなので、多分まだまだ預貯金がもっと多いです。
気長にボチボチ勉強しながら、投資割合を増やしていきたいです。
まだ株式の勉強を始めたばかりで。投資はほぼ株式です。
気長に、ゆくゆくは、不動産や債券、金などにも分散させていきたいです！
夫婦で積立NISAの口座を実際につくってみた
| 私（嫁側） | 旦那 | |
|---|---|---|
| 証券会社 | 楽天証券 | SBI証券 |
| スタート | 2022年4月～ | 2023年1月～ |
| ファンド | ①楽天VTI（アメリカインデックスファンド） ②楽天VXUS（全世界株式（アメリカ除く）インデックスファンド） | ①ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型） （国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内リート、先進国リート） |
| タイプ | 再投資型 | 再投資型 |
| 月 | 33,333円 | 33,333円 |
| 年間 | 満額40万円を予定 | 満額40万円を予定 |
| 2023/02時点 | 積立金額33万円に対して＋700円 （ようやくのプラス～～～涙） | ？ |
一応リスク分散の観点から、夫婦で
別別の証券会社
別別のファンド
にしてみた＾＾
旦那の方は、
債券
リート（不動産）
も含むバランス型のファンドにしてみました＾＾
私の「楽天VTI（アメリカインデックスファンド）」は良いと聞いて始めたのに、ずっと赤字続きで・・・それで最近アメリカ除く「楽天VXUS（全世界株式（アメリカ除く）インデックスファンド）」を追加したのです。
まあ長い目でみてと思って、最近見てなかったら、ようやく＋700円の黒字になっておりました（ホッ・・・）
出口戦略
出口戦略は、まだちょっとよく分かっていないです。
私の方は、最初10年くらい会社員なので厚生年金→次10年くらいパート勤務で国民年金→いま休職中なので旦那の扶養・・・という感じで、将来の年金に超不安あり。
→老後の資金としておいておきたい。新NISAも続けて活用したい！
旦那→ずっと会社員でずっと厚生年金→そんなに老後資金に不安なし？？
iDeCoに移行するかも？？
- 私（妻側）
- 10年厚生年金→10年国民年金→その後旦那の扶養
- 老後の資金に超不安あり。
- 積立NISAはおいておく。全額で60万程度になる予定。（新NISAが出来ても別物でおいておけると理解している（正しいかはわからない））
- 新NISAでは月5万円×12ヶ月×16年＝960万円
- 両方併せて60歳時点で約1000万円の老後資金を持ちたい！（夢）
- 10年厚生年金→10年国民年金→その後旦那の扶養
- 旦那
- ずっと会社員で厚生年金＋個人年金（生命保険会社の）
- 老後資金に不安なし。
- 積立NISAはおいておく。全額で40万円になる予定。
- 新NISAはしないかも？
- 生命保険会社の個人年金は手数料が超割高なので、途中解約し、iDeCoへ移行することを検討してみてもよいかも？（別記事でかきたいと思います）
- ずっと会社員で厚生年金＋個人年金（生命保険会社の）
まとめ
素人なりにも少しずつ投資を始めています。
まだまだよく分かっていないことが多くて、内容に誤りがあるかもしれません。優しく、ご指摘頂ければ嬉しいです。
また、投資の記事を書いていますが、特定の銘柄をすすめたりする気もありませんし、あくまでも完全に個人の感想レベルですので、投資への判断は自己責任でお願い致します。
いつもブログを読んで頂きありがとうございました！
それでは、また。
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